В свои N лет Александр Мальчевский - один из самых молодых в России президентов банков. Несмотря на возраст, он придерживается весьма консервативных стратегий управления личным капиталом...

«Легкие деньги развращают»

Александр, какие финансовые инструменты вы используете?

- Все просто: депозиты. 60% моих личных средств размещены на рублевых вкладах, остальное - в долларах. Что касается сроков, то у меня «длинные» вклады - до пяти лет.

Большая доля сбережений у вас в рублях. Не опасаетесь нового падения курса российской валюты?

- Таких скачков курса, какие были во время девальвации, я думаю, уже не будет. Вообще если чего-то бояться, то лучше уж тогда ничего и не делать.

Вы открыли вклады только в своем банке?

- Конечно, а зачем открывать где-то еще, давать другим заработать на моих деньгах? Пусть лучше они на меня же и работают. Это и для имиджа банка было бы неправильно. Кто-нибудь узнал бы, что я держу деньги у других, - а такая информация быстро разлетается - и пошли бы разговоры, что я не доверяю собственному банку.

Можно открыть вклад за рубежом...

- Опять-таки - зачем? Для ухода от национальных рисков?

С точки зрения экономики я не вижу смысла оставлять деньги за границей - пусть лучше здесь работают. Мне вообще хотелось бы, чтобы капитал двигался сюда, а не отсюда. Зачем нам спонсировать экономику Британии, Швейцарии или Кипра?

Если же говорить о надежности, то последний кризис показал: счет в зарубежном банке - вовсе не 100%-ная гарантия сохранности вложений. Проблема была глобальная, плохо было всем. Но у нас хоть не было банкротств таких гигантов, как, например, банк Lehman Brothers.

А почему вы не инвестируете в фондовый рынок?

- Мне часто звонят из различных управляющих компаний, предлагают стать их клиентом. Уже устал объяснять, что мне это не нужно. Для меня главное - стабильность дохода: лучше получать меньше, но гарантированно. А фондовый рынок - это все-таки отчасти казино. Наш банк работает в основном с гособлигациями, с игрой на акциях даже не связываемся, считаем это слишком рискованным.

Кроме того, у меня нет опыта торговли на фондовом рынке. Конечно, я представляю себе его механику, но подробно не разбирался. А если нет детального понимания, зачем соваться? Наконец, заработок на фондовом рынке зачастую зависит от случайностей: неожиданный скачок котировок - вот и прибыль. Это легкие деньги, а они развращают.

Недвижимость в качестве объекта вложений вам тоже не подходит?

- Спекулятивный бизнес мне никогда не импонировал. Меня вполне устраивает мой оклад, нет смысла тратить время и силы на дополнительные источники дохода. Это ведь может здорово отвлекать от основной работы. Купил квартирку на Лазурном берегу, а потом ломаешь голову: кому же ее продать? А еще есть домик в Италии, надо бы и на него покупателя найти... В итоге время тратится на решение личных проблем. Нельзя строить параллельный бизнес при работе, если работа предполагает большую загруженность.

А инвестиционным хобби не обзавелись? Картины, драгоценности, вино и тому подобное не собираете?

- Я коллекционирую виниловые пластинки. Но для удовольствия, а не с целью получения прибыли. Хотя, в принципе, «винил» растет в цене. Был случай, я купил пластинку за $70, а спустя какое-то время за нее на интернет-аукционе eBay давали уже $150. Ходят легенды о существовании огромных коллекций, которые стоят миллионы долларов. У меня сравнительно небольшая коллекция, примерно тысяча пластинок. В основном это британский и американский фолк, фолк-рок, блюз, кантри, соул и госпел.

А страховыми продуктами вы пользуетесь?

- Двумя: ОСАГО и КАСКО! (Смеется.) Жизнь и здоровье до сих пор не застрахованы, все собираюсь с этим делом разобраться, но никак не созрею. Моя жена работает в иностранной компании, там страховые пакеты популярны, а в российских фирмах это пока скорее исключение из правил. Не успел еще у россиян сформироваться страховой менталитет. Да и откуда ему взяться? То же накопительное страхование жизни - это многолетний, долгосрочный проект. Заключая такой договор, человек должен быть уверен, что на протяжении последующих 20-30 лет у него будет стабильный источник доходов для выплаты страховых взносов. У большинства же из нас горизонт планирования в лучшем случае ограничен пятью годами. Что будет потом, никто даже представить не может. И я в этом смысле не исключение.

Хотя я уже задумался о пенсии, даже решил перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд, который является клиентом нашего банка. Но все никак не соберусь подписать соответствующие бумаги.

Вы планируете свой месячный бюджет?

- Чтобы все постатейно расписывать - этого, конечно, нет. В последние годы как-то сама собой определилась сумма, необходимая для жизни, и от месяца к месяцу она колеблется незначительно. Получается в нее укладываться. Если чувствую, что могу сильно выйти за рамки, то сокращаю какие-то расходные статьи. Хотя даже не припомню, когда в последний раз не укладывался в обычный лимит. В принципе, потребности у меня достаточно скромные, жена тоже без каких-то особых запросов. Основные траты связаны с обычным бытовым потреблением: коммунальные счета, еда, одежда, здоровье, спорт и т.п. Очень хотелось бы вычеркнуть из бюджета такую строку, как сигареты. Пока заставил себя меньше курить, но пачка в день все равно уходит. Как-то решил подсчитать, сколько денег перевожу в дым, - получилось почти 22 тыс. руб. в год. Приличная сумма!

Вы стараетесь экономить?

- Вообще-то я весьма дотошно распоряжаюсь деньгами. В расходах для меня главное - это вопрос их целесообразности: насколько мне в принципе необходима эта вещь или услуга, каково соотношение цены и качества... Крупные покупки всегда обсуждаем с женой. Я с ней и за продуктами стараюсь ездить, но не для того, чтобы удерживать ее от лишних трат, просто мне сам этот процесс нравится (смеется).

И как вам московские цены?

- Конечно, они неадекватные. Многие вещи стоят гораздо дороже, чем за границей, и главное, совершенно непонятно почему! В одном магазине в Милане и Москве цены различаются на 70% - ну как это так? Понятно, что есть себестоимость товара, есть наценка, но почему разрыв такой гигантский, причем при худшем обслуживании? По сервису в Москве более демократичные магазины часто гораздо лучше дорогих и пафосных.

Чаще платите наличными или банковской картой?

- В основном картой - это удобнее, не надо таскать деньги, а проблем с приемом карт в России уже нет. Для интернет-платежей использую отдельную карту, на ней установлен лимит, больше которого нельзя потратить, и запрет на снятие наличных. Это меры предосторожности на тот случай, если данные карты украдут. У меня подобных инцидентов еще не было, но знакомый попал в неприятную историю. Он находился в Москве, и вдруг из Канады пошли операции по его «пластику». В итоге он лишился нескольких тысяч долларов.

А вас обманывали с деньгами?

- По-крупному - нет, а долги, наверное, каждому не возвращали. Суммы небольшие были, но после нескольких случаев я зарекся давать взаймы друзьям и знакомым.

Не из жадности - просто получается, что в итоге теряешь и деньги, и друга. Теперь, когда обращаются с такими просьбами, предлагаю прийти к нам в банк и оформить кредит (смеется).

А сами кредитами пользуетесь?

- Раньше пользовался. В свое время получал кредит на покупку машины, брал потребительские займы на домашнюю технику. Доходов больших не было, и я предпочитал занимать, а не копить на покупку. Кстати, когда в нашем банке начали внедрять кредитные продукты, я использовал свой опыт заемщика для налаживания сервиса.

Не наносите визиты в офисы своего банка в роли клиента?

- У нас контролем качества обслуживания занимается специальное подразделение. Но порой, когда оказываюсь рядом с каким-то отделением, захожу туда инкогнито. Бывало, не очень вежливо со мной обращались, медленно обслуживали. А когда просили документы и видели в паспорте фамилию - все сразу менялось (смеется).

То, что ваш отец - один из основных акционеров «Мособлбанка», помогает или мешает в работе?

- У меня по этому поводу никаких комплексов нет. Если вести себя нормально, никого из себя не строить - мол, я тут главный, а вы все никто, тогда и люди нормально к тебе относятся. Видят, что работаешь наравне со всеми.

А ваш возраст не создает проблем в общении с подчиненными?

- Есть такой афоризм: «Молодость - недостаток, который быстро проходит». Да и команда вокруг меня достаточно молодая: одному зампреду 30 лет, другому - 32, главбуху- 28.

На первых порах со стороны руководителей других банков чувствовалось несколько высокомерно-снисходительное отношение. Но сейчас я уже примелькался в банковском сообществе, никаких проблем нет, вроде бы оценивают уже не по возрасту, а по профессионализму.

У вас нет желания получить энную сумму и больше уже никогда не работать?

- Знаете, есть анекдот: «Если утром вы не увидели себя в списке Forbes, брейтесь - и живо на работу!». А если серьезно, то бездельничать скучно. Бывает, заболеешь, три-четыре дня сидишь дома и уже думаешь: что же делать, чем себя занять? Один мой знакомый уехал на Гоа. Месяца четыре там повеселился, а потом открыл маленькую гостиницу. Говорит, надоело сидеть без дела. Ну, действительно, вот что делать, если не работать? Можно, конечно, путешествовать по миру, но за год-два и это, наверное, надоест. А я к тому же еще и летать очень не люблю.

Вы рано начали работать?

- На первом курсе. Когда я поступил в университет, стипендия была, кажется, рублей 300-500, и я, чтобы не просить денег у родителей, пошел работать на завод. Работал в цехе, сначала помощником, затем начальником смены. Смены были ночные, таких нагрузок у меня никогда не было, но постепенно втянулся, даже выдерживал по две смены подряд.

И какая первоначальная зарплата была у вас?

- Обычная, как и у всех сотрудников, - за месяц, кажется, выходило тысяч пять. Первыми, по моим тогдашним представлениям, большими деньгами для меня стали 18 тыс. руб. Потратил я их на покупку настоящей американской электрогитары - черной Fender Stratocaster. Я тогда неплохо играл и давно уже хотел приобрести такой инструмент.

Неужели родители не купили бы вам гитару?

- А я у них и не просил - приятнее же самому на заработанные деньги купить. Мне с детства внушали, что деньги из воздуха не берутся, что их нужно зарабатывать. У меня было все, что необходимо, но удовлетворялись только разумные запросы. До пятого курса я ездил в университет на метро и считал это совершенно нормальным.

Я вообще к деньгам спокойно отношусь, в иерархии личных ценностей они у меня, наверное, где-то месте на пятом. Деньги не должны становиться самоцелью. В университете на одном экзамене нас спрашивали, что является основной целью организации бизнеса? Все говорили: «Прибыль». А правильный ответ - развитие. Прибыль - это просто один из инструментов развития. Тот, кто считает, что деньги - главное в жизни, мне кажется, плохо кончит.

Беседовал Дмитрий Веретенников. Ноябрь 2010 года.

От редакции UZZER.ru – ну вот очередное мифотворчество… Деньги не главное – это мы всегда слышим от тех, у кого эти деньги есть. Они начинают сочинять какие-то иные приоритеты в жизни… но все это исключительно по одной причине – есть деньги. Если денег не станет, мигом запоют другую песенку!

А вот читаем продолжение деятельности этого банкира, его отца и вообще... и видим, что прав был В.И. Ленин, когда говорил о том, что любой капитал - суть преступление... и как бы они себя не выставляли "белыми и пушистыми", суть одна - алчность и прибыль любой ценой! Легко и просто идут на преступление...

Папа умер в заключении - мошенничество в особо крупных размерах, а сынок - в бегах...

***