Почти половина работающих жителей страны заняты в финансовой сфере: в маленьком Люксембурге нашлось место для 200 банков...

Показное счастье Люксембурга

Княжество, спрятавшееся посреди Европы, как только не называют: и мини-монархией, и «сейфом», и идеальной страной... Выбрать среднестатистическую семью здесь несложно: скорее всего, она будет состоять из трех человек. Как у наших героев - Жака, Луизы и Миранды

Сами люксембуржцы образцово-показательной ячейкой своего благополучного общества считают семейство великого герцога Анри. Верные ему подданные - 473 тысячи человек - почтительно перенимают опыт прилежного семьянина-монарха. За плечами у него многолетний безупречный брак и пятеро детей, ни один из которых не дает повода для сплетен и пересудов ни в финансовой, ни в личной жизни. Среди увлечений экономного герцога - классическая музыка, горные и водные лыжи, плавание, теннис. Особенно люксембуржцы ценят, что статья расходов в семейном бюджете герцога не слишком отличается от аналогичной статьи в обычной, среднестатистической семье.

В тихой Европе

А вот и наша обычная семья - Луиза (44 года), Жак (45) и их дочь Миранда (10). Живут они в четырехкомнатной квартире на четвертом этаже пятиэтажного дома в центре города Люксембурга - столицы государства Люксембург. Дом построен в середине прошлого века, но его витиеватые балконы напоминают скорее замок, чем многоквартирную коробку. Кстати, одно из прозвищ страны - «балкон Европы».

Внизу - два места для парковки автомобилей семейства. Разрешение на стоянку в центре города нужно покупать ежегодно, в заполненном туристами Люксембурге найти место для бесплатной парковки почти невозможно. Если Жак не купит лицензию, за «постой» машин придется платить €16 в день.

Обстановка квартиры гармонирует с обликом дома и всего города: в гостиной громоздятся два солидных кожаных дивана, у стены - комод на витых ножках. Только в комнате Миранды господствует легкомысленный розовый цвет, все - от штор до шкафчика для белья - выполнено в стиле «маленькая принцесса». В окне над башенками и шпилями соседних крыш видны зеленые горы.

Луиза и Жак знакомы с детства. Когда-то их родители поселились в соседних домиках кемпинга, подружились, и с тех пор семьи часто проводили лето вместе. Жак и Луиза, как заведено в Люксембурге с начала XX века, получили обязательное школьное образование. Получают его с 4 до 15 лет, причем бесплатно, что гарантировано конституцией великого герцогства. Затраты на начальное школьное образование несут муниципалитеты и государство.

За время обучения в школе Луиза и Жак, как и положено в многоязычной стране, выучили немецкий, французский и английский. Дальше им предстояло выбрать профессию. В Люксембурге высшее образование можно получить в четырех учебных заведениях. Казалось бы, Жаку был прямой резон пойти по стопам отца-финансиста - тем более что почти половина работоспособных люксембуржцев занята в финансовой сфере, а на территории крохотной страны работают более 200 банков.

Однако Жак выбрал свой путь: он стал инженером и работает в муниципалитете, занимается благоустройством улиц. Благодаря стараниям его отдела город радует жителей и туристов идеально размеченными трассами, ажурными заборчиками и чистейшими дорожками.

Зато Луиза работает как раз в банке - она специалист по связям с VIP-клиентами. Как и другим жителям Люксембурга, чтобы получить полное университетское образование, Луизе в свое время пришлось уехать и доучиваться в Париже.

Более 20 лет назад, выучившись и начав работать, Жак и Луиза сняли свою первую двухкомнатную квартиру на живописной окраине столицы. Быт их не слишком заботил: молодая семья, связанная узами гражданского брака, не спешила обременять себя хозяйством, всеми этими кастрюлями и сковородками, и с удовольствием ужинала в кафе.

Семейный счет

В день своего тридцатилетия Жак сделал Луизе официальное предложение. Путь к семейному счастью молодые люди начали с помолвки и... заключения брачного договора. Большинство люксембуржских семей устно или письменно устанавливают правила ведения совместного бюджета: кто платит за жилье, кто - за свет и воду, кто - за детей. Подробно оговаривается и то, как следует распорядиться семейными финансами в случае развода супругов.

Основное место в брачном контракте Луизы и Жака уделено распределению расходов. За дом и коммунальные услуги супруги платят поровну. Каждый самостоятельно несет затраты на содержание собственной машины. Продукты, мебель и предметы домашнего обихода покупаются из «целевого фонда», куда Жак и Луиза ежемесячно вносят оговоренную сумму. Естественно, что Луиза сама оплачивает посиделки в кафе с подругами и мобильный телефон. Дома в ее обязанности входит оплата пакета кабельного телевидения, в то время как Жак платит за интернет и городской телефон.

В день помолвки Жак преподнес Луизе кольцо, незаметно опустив его в бокал любимой. Пара решила не ограничиваться регистрацией в мэрии и заказала венчание в старинном замке. В свадебную перчатку Луиза по традиции вложила монетку - чтоб в семье водились деньги.

Моя крепость

Чтобы не тратить средства на аренду жилья, Жак и Луиза стали подыскивать квартиру поближе к центру. Инвестиции в недвижимость не приносят быстрой прибыли, зато и риски очень низкие. Недвижимость здесь самая дорогая среди европейских столиц. Средняя сумма покупки жилья - €500 тыс., средняя цена квадратного метра в престижных районах столицы - €4700, в менее престижных районах или в небольших городках - €2000.

Жак и Луиза - долевые собственники жилья стоимостью €600 тыс. Чтобы купить квартиру, они взяли ипотечный кредит под 4% годовых на 20 лет. Банку супруги выплачивают чуть меньше €3000 в месяц и мечтают переехать на виллу с большим участком земли. Но это в будущем, когда дочь вырастет, а Луиза осуществит свою мечту - откроет собственное дело, бюро по коммуникациям.

Государство не пускает рынок недвижимости на самотек и помогает семьям с невысоким доходом покупать и строить жилье. Разработана программа, по которой семьи с низким уровнем дохода имеют возможность получить кредит на жилье под нулевой процент.

Но заработок наших героев низким не назовешь. Чистый доход Жака - €4800 в месяц, Луизы - €4300. В Люксембурге самая высокая средняя зарплата в Евросоюзе - €37 464 в год. Минимальная зарплата - €1642 в месяц. Чтобы работающий люксембуржец рассчитался с государством, заплатив все налоги, он должен трудиться 166 дней в году. Не так мало (в Англии придется работать 129 дней, в Голландии -158), но и не так много (в Швеции - 195 дней).

Ежегодно Жак и Луиза платят налог на недвижимость -1,52% стоимости жилья. Если бы их дом был окружен садом, пришлось бы платить еще и земельный налог (€100-150). Семьи с двумя детьми, имеющие доход до €35 тыс., освобождены от уплаты налогов.

Подоходный налог взимается в Люксембурге по прогрессивной шкале. Доход до €11 265 в год не подлежит обложению, при сумме €11 265-13 173 взимают 8%. Если же доход превышает €39 885, ставка резко увеличивается - до 38%.

В семье два автомобиля: Жак выбрал Audi А4, Луиза - Porsche. Машины куплены в кредит под невысокий процент. В Люксембурге низкий налог на автотранспорт, а цены на бензин ниже, чем в других странах Европы, - €1,15 за литр.

Машины Жака и Луизы, хотя и куплены пять лет назад, практически не требовали ремонта, что, в общем, немудрено при идеальных дорогах и небольших пробегах (8 км до столичного аэропорта). Кстати, есть одна неожиданная для Европы статья расходов: несмотря на малоснежные зимы, все автолюбители Люксембурга обязаны покупать и ставить зимнюю резину.

Счет за роды

С появлением на свет Миранды перед Луизой встал выбор: продолжить карьеру, наняв няню, или самой ухаживать за ребенком. Для детей до трех лет няню найти трудно. Люксембургские бабушки не торопятся предлагать детям помощь, а чтобы попасть в детский сад, придется занимать очередь.

Рождаемость в стране заметно падает - не потому ли, что затраты на детей становятся все выше? Три ребенка в семье, несмотря на достойный пример правителя Анри, - большая редкость. Луиза ежемесячно получает от государства около €190 - пособие на дочь. На двоих детей люксембургским мамам полагается €450, на троих - более €750, на четверых - €1200, а на пятерых - более €1500. В августе родители получают доплату на школу - €100 на ребенка.

Перед тем как забеременеть, Луиза отработала на новом месте больше шести месяцев. Это важно: иначе роженица не получит выплат. Луиза ушла в декрет за восемь недель до рождения дочери, а через восемь недель после родов вернулась на работу.

Молодые мамы в Люксембурге получают также единовременное пособие по случаю рождения ребенка. Это примерно €2000, которые выплачиваются не сразу, а тремя долями - во время беременности и после родов. Таким образом государство гарантирует, что все женщины пройдут врачебный контроль. Для получения первой части пособия Луиза должна была пять раз посетить гинеколога (в первый раз - в течение первого триместра беременности) и заглянуть к стоматологу, а для получения второго «транша» - пройти полный послеродовый осмотр.

Медицинские услуги в Люксембурге высококачественные, но и весьма дорогие. Каждый житель страны имеет карточку обязательного медицинского страхования, которая покрывает до 80% основных расходов. Базовый полис на семью стоит примерно €100 в месяц. Для покрытия расходов, например, на роды или зубное протезирование нужна страховка подороже. Визит к стоматологу или врачу другой специальности обходится Жаку и Луизе в €50-100.

На государство надейся, а сам не плошай

Несмотря на социальную защищенность и льготы для семей, Жак и Луиза заранее позаботились о дополнительной пенсии, заключив договор с частной компанией социального страхования. Каждый месяц семья откладывает €150 на накопительный счет.

Застраховано в семье Жака и Луизы, кажется, все, что только можно: здоровье всех членов семьи, потеря трудоспособности, риск увольнения с работы, весь дом и крыша отдельно (от пожара), имущество в целом и дорогая ваза в частности. Предусмотрена возможность наступления несчастного случая и похорон каждого из членов семьи... Собираясь в путешествие, семья покупает страховку на случай отмены авиарейса и неожиданностей в пути. А родители Луизы застраховали от напастей любимую болонку. Люксембург считается европейской столицей страхования, и ставки здесь не так высоки.

Благодаря социальному страхованию в случае болезни работающие получают 80% заработной платы. Сидящим «на бюллетене» доверяют, но бывают и проверки. Если вы болеете долго, желательно не выходить из дома: может наведаться комиссия.

Счет за праздник

К самым важным в Люксембурге праздникам - Рождеству и Пасхе - готовятся весь год. Ежемесячно на специальный банковский счет откладывается определенная сумма, позволяющая в праздничные дни ни в чем себе не отказывать.

Любимый праздник Жака и Луизы, несмотря на солидный стаж их совместной жизни, - День влюбленных. В Люксембурге его отмечают по своему - в первый понедельник пасхальной недели. В этот день влюбленные собираются в старой части столицы и дарят друг другу глиняные свистульки в форме птичек - недорого и забавно.

На Рождество и Пасху обязательно нужно посетить бабушек и дедушек. Миранда заранее собственноручно рисует и клеит для них открытки. Кстати, по-европейски серьезное, взрослое отношение к деньгам у девочки формируют с детства. Когда Миранде исполнится 15 лет, она начнет подрабатывать - разносить газеты, прибирать в садиках, распространять рекламу.

В праздничные дни Жак, Луиза и Миранда заказывают столик не в одном из привычных заведений, а в дорогом ресторане. После рождения дочери Луиза стала готовить сама. В семье давно подсчитано: на еду уходит €470 в неделю. Любимые блюда - курица в соусе и пицца с креветками. Кстати, за год средний люксембуржец съедает 50 кг хлеба, 6 кг масла, выпивает 121 литр пива и 60 литров вина.

Счет за хобби

Одной из основных статей расходов является отдых. Практически в каждой люксембуржской семье принято путешествовать два-три раза в год.

Кроме того, в Люксембурге модно иметь хобби и заниматься спортом. От изобилия различных курсов разбегаются глаза: дизайн, кулинария, флористика, фотография, йога, музыка, покер... Главное, чтобы недорого. Жак учит испанский язык, Луиза постигает тонкости семейной психологии, а весной и летом составляет компанию своей маме в популярном у пенсионеров виде спорта - хождении по пересеченной местности. Миранда по субботам занимается верховой ездой. В выходные семья часто выезжает в Люксембургские Арденны, в долину виноградников или в восточную часть страны, называемую здесь «маленькой Швейцарией».

Непривычная, но обязательная статья расходов - благотворительность. В дверь всегда могут позвонить волонтеры, собирающие деньги на различные нужды.

Елена Вос

***